LTC Execs: è il momento di crescere | La vita / assicurazione sanitaria | 2018

LTC Execs: è il momento di crescere

Il mercato assicurativo statunitense a lungo termine (LTC) potrebbe godere del 10% - 15% di crescita annua a breve termine, secondo i responsabili di due importanti compagnie di assicurazione LTC.

Malcolm Cheung, un vizio presidente di un'unità di Prudential Financial Inc., Newark, NJ (NYSE: PRU) e Ross Bagshaw, presidente di Transamerica Long Term Care, Bedford, Texas, hanno parlato di questo tipo di crescita all'inizio di questo mese alla LTC Insurance Industry Conference annuale a Las Vegas, che è stato organizzato dall'Associazione americana per l'assicurazione di assistenza a lungo termine (AALTCI), Westlake Village, California.

Altri relatori della conferenza hanno incluso alcuni funzionari del Dipartimento della Sanità e dei Servizi Umani (HHS) coinvolti nel lancio il programma volontario LTC del cantiere federale che dovrebbe essere creat entro il 2013.

I funzionari dell'HHS alla conferenza erano Robert Yee, l'attuario appena assunto per la CLASSE, a cura della Community Protection Assistance and Support Act (CLASS Act). Act e Hunter McKay, che sarà responsabile della commercializzazione del programma per HHS.

Alcune aziende hanno abbandonato il mercato LTC negli ultimi anni, e alcuni hanno aumentato i tassi, ma la salute del mercato dovrebbe essere migliorata dalla crescente consapevolezza dei consumatori nel mercato principale che i programmi governativi "non saranno un'opzione praticabile in futuro", hanno affermato Cheung e Bagshaw, secondo le registrazioni delle conferenze fornite dagli organizzatori della conferenza.

In teoria, se il programma CLASS Act sopravvive quello che molti esperti dicono è una struttura che probabilmente creerà una spirale di morte, quel programma potrebbe colmare alcune lacune.

Ma la controversia che circonda il programma CLASS Act e i suoi limiti, e le polemiche che circondano il PPACA nel suo insieme, hanno aiutato attirare l'attenzione sulla necessità di benefici LTC completi e privati.

Le persone nel mercato principale, tra i 55 e i 65 anni, vedono anche l'intensa pressione sui benefici dell'assistenza sanitaria a Medicare, Social Security e Medicaid, ha dichiarato il direttore esecutivo di AALTCI Jesse Slome, citando i commenti dei dirigenti del settore.

"Medicare e previdenza sociale erano il terzo binario che nessun politico avrebbe toccato; ora è cambiato ", ha detto Slome. "Se ogni giorno ci sono notizie che il Congresso e il presidente hanno deciso che dobbiamo affrontare i programmi di diritti, allora le persone nel mercato di destinazione stanno decidendo di aver bisogno di alternative private."

Slome ha detto che il tema della conferenza AALTCI del 2011 era " Get Over It, "in riconoscimento del fatto che l'industria è stata in crisi psicologica negli ultimi 18 mesi perché la conversazione si è concentrata sull'attesa che la prossima scarpa cadesse"

Ma le vendite di LTC sono cresciute ", anche se

HHS potrebbe aiutare con gli sforzi di educazione pubblica.

Yee e McKay hanno detto che HHS spenderà $ 90 milioni o più per una campagna di sensibilizzazione LTC quando il programma CLASS Act è pronto per il lancio.

Nell'ambito del programma, il beneficio minimo sarà di $ 50 al giorno, e gli iscritti dovranno pagare premi nel programma per cinque anni prima di diventare idonei a richiedere i sussidi.

I funzionari dell'HHS hanno detto alla conferenza che nessun finale le decisioni sono state prese su t progetta il programma, ma il consenso è che i premi si basino sull'età e siano adeguati ogni anno per riflettere i cambiamenti in un indice dei prezzi.

"Di conseguenza, il premio rischia di essere meno costoso nel lungo termine ", ha dichiarato Yee.

I funzionari dell'HHS hanno affermato di aver presentato tre diversi modelli di prezzo al segretario dell'HHS entro ottobre 2012. Le proposte saranno pubblicate nel Registro federale, ma la decisione finale sul modello di prezzo sarà

Anche alla conferenza, i dirigenti di LTC di Genworth Financial Inc., Richmond, Virginia (NYSE: GNW) e John Hancock, Boston, un'unità di Manulife Financial Corp., Toronto (NYSE: MFC), ha affermato che le sue società si sono impegnate nel mercato LTC a lungo termine.

Marianne Harrison, presidente della società LTC di John Hancock, ha dichiarato che John Hancock rimane impegnato a essere un "attore praticabile" nel mercato LTC.

John Hancock ha sollevato preoccupazioni lo scorso anno quando ha annunciato una richiesta di aumento del 40%.

Harrison ha detto che l'aumento dei tassi è il risultato di un'analisi diligente e completa del business e dell'ambiente economico, e che i regolatori statali sono stati regolarmente informati su ciò che stava facendo John Hancock. "Abbiamo spiegato loro prima del deposito perché gli aumenti erano giustificati", ha detto Harrison.

Harrison ha aggiunto che John Hancock limita le vendite di prodotti LTC ma che "siamo impegnati in modo inequivocabile in questo spazio di mercato e ci impegniamo a il prodotto."

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