Controllo del capitale | La pensione | 2018

Controllo del capitale

Non è un segreto che non tutte le coppie siano uguali. Quando si tratta di allevare famiglie, gestire una famiglia o prendere una decisione su cosa mangiare a cena, le coppie funzionano e comunicano in modi diversi. Sembra che queste differenze si diffondano anche nel mondo finanziario. In effetti, sembra che ci siano quattro tendenze distinte tra le coppie quando si tratta di accordi finanziari. Hartford Financial Services Group e il MIT AgeLab si sono uniti per esplorare come le coppie affrontano le loro finanze e comunicano sugli obiettivi a lungo termine. A novembre e dicembre 2007, i ricercatori hanno condotto interviste telefoniche con 837 pre-pensionati e pensionati di età compresa tra 45 e 74 anni che erano sposati o convivevano con un partner. Dalla ricerca sono emersi quattro distinti stili di pianificazione.

Le prime due posizioni nelle relazioni sono quelle del "conducente" o del "passeggero". Secondo lo studio, circa un terzo delle coppie (36%) ha riferito che uno dei coniugi è il gestore finanziario dominante. Di questo gruppo, i conducenti (17%) gestiscono tutte le questioni finanziarie della famiglia mentre i passeggeri (il 19%) sono minimamente coinvolti o sono completamente a mani libere da questioni finanziarie. Maureen Mohyde, direttrice della gerontologia aziendale di The Hartford, è pronta a sottolineare che i dirigenti primari sono spesso uomini, mentre i passeggeri sono spesso donne e che non esiste "alcuna forte correlazione tra gruppi di ricchezza ed età". Afferma anche che questo può spiegare il modello delle donne vedove che affrontano sfide finanziarie più avanti nella vita, quando la donna deve improvvisamente preoccuparsi delle finanze dopo aver vissuto per anni senza alcuna conoscenza o competenza in tali questioni.

La terza posizione presa tra queste coppie è che di uguale collaborazione in materia finanziaria. Poco più della metà (53%) degli intervistati ha dichiarato di far parte di una coppia in cui entrambi i partner sono ugualmente coinvolti in tutti gli aspetti della gestione finanziaria per la famiglia. Questi manager "uniti all'anca" non dividono né delegano attività finanziarie, scegliendo di prendere ogni decisione finanziaria e intraprendere ogni azione insieme. La posizione finale delle coppie prese era un approccio "divide et impera" (11%). I due divisi e conquistati facevano parte di una coppia in cui ciascun partner assume la guida su alcuni aspetti delle finanze della famiglia e svolge un ruolo secondario su altri aspetti. Secondo i ricercatori del MIT e di Hartford, questo stile finale di divisione e conquista è considerato la nuova "coppia di potere per la pianificazione della pensione".

"Uno stile di gestione condiviso è un approccio essenziale per le coppie di oggi", ha detto Mohyde. "Tuttavia, le coppie che sembrano avere più successo nella pianificazione finanziaria per la pensione sono quelle che praticano una divisione del lavoro."

Dei quattro stili di pianificazione finanziaria, i partner che praticano l'approccio della divisione del lavoro alla gestione della famiglia le finanze hanno riportato successi notevoli che si sono distinti dagli altri gruppi. Lo studio ha rilevato che queste coppie avevano più probabilità di predisporre un piano di emergenza per garantire la sicurezza finanziaria del coniuge superstite (45% contro il 32% per i partecipanti all'anca, il 27% per i passeggeri e l'8% per i conducenti). Inoltre, le coppie divise e conquistate si sono distinte anche come "super-risparmiatori": il 38% di questo gruppo aveva risparmiato almeno $ 750.000 per la pensione contro il 16% che aveva raggiunto quel livello di risparmio tra le coppie unite, 25 % tra i passeggeri e il 17% tra i conducenti.

Inoltre, i ricercatori hanno scoperto che questi tratti delle coppie divise e conquistate si traducono in un più elevato godimento dichiarato di pensione. Circa il 46% delle coppie divide et impera dichiara di godere del pensionamento più di quanto si aspettasse (contro il 29% per gli iscritti all'anca, il 23% per i conducenti e il 18% per i passeggeri). Joseph Coughlin, direttore del MIT AgeLab, osserva che le coppie che usano lo stile divide et impera stanno "aumentando la loro capacità di gestire il volume, la velocità e la complessità delle decisioni finanziarie di oggi... questo permette loro di pianificare in modo più efficace ora per loro futuro finanziario."

Lo studio ha anche scoperto che queste "coppie di potere" appena nominate hanno maggiori probabilità di chiedere l'assistenza di un consulente finanziario professionista (72%). Quando pianifica il futuro, Coughlin consiglia di considerare queste coppie come una corporazione, "non solo pensando alla gioia di essere una coppia, ma cos'è che [la coppia] vuole fare ed essere anni da adesso."


E-mail Staff Editor Kara P. Stapleton a kstapleton@investmentadvisor.com.

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